Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul. Cette opération permet de réduire les mensualités et de profiter d’un taux d’intérêt plus avantageux. Mais cela ne concerne pas que les personnes surendettées.
Il existe aussi des solutions pour les personnes ayant un budget serré ou qui ont besoin de financer un projet.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs emprunts en un seul et unique prêt. Cette opération bancaire permet d’alléger les mensualités, afin d’obtenir un budget plus équilibré.
Les avantages du rachat de crédit ? Le rachat de crédit est une solution financière qui permet de réduire le taux d’endettement. En effet, il permet de regrouper plusieurs emprunts en un seul et unique prêt, ce qui réduit les mensualités à payer chaque mois.
L’opération bancaire peut également permettre d’augmenter la durée du remboursement ou de diminuer son coût total. Enfin, cette opération bancaire peut être intéressante pour l’emprunteur si celui-ci souhaite faire face à des difficultés financières passagères, par exemple un accident de la vie (divorce, maladie…).
La plupart du temps, lorsque l’on parle de rachat de crédit on fait allusion au rachat d’un prêt immobilier. Toutefois le rachat concerne aussi les autres types d’emprunts : prêts personnels (crédits renouvelables), découverts bancaires ou dettes familiales et amicales… Pourquoi choisir RACAF ? Nous sommes spécialistes en restructuration et refinancement des entreprises depuis 25 ans et nous avons développés différents partenariats avec des organismes reconnus comme Euler Hermes France (spécialiste du risque clients), BPI France (l’expertise finance) ou encore KPMG (audit , conseil). financement
Avantages du rachat de crédit
Le rachat de crédit est une opération qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. Cela permet d’alléger ses mensualités et donc de réduire son taux d’endettement.
Le rachat de crédit peut être effectué auprès d’un établissement bancaire, qui propose lui-même ce service à ses clients, ou bien par un courtier spécialisé en regroupement de crédits.
Lorsque vous contractez des prêts, il est toujours possible que certains soient inadaptés à votre situation financière ou que vos conditions ne soient pas avantageuses. Dans ce cas, le rachat de crédit peut être la solution pour alléger vos mensualités et amener votre taux d’endettement à une limite acceptable.
Les personnes souhaitant réaliser un rachat de crédit ont le choix entre différents types d’opérations : – Le regroupement partiel : il consiste à racheter les prêts dont les taux sont compris entre 6% et 10% sur le nouveau contrat. – Le regroupement total : cette opération concerne les emprunteurs ayant contractés des dettes aux taux trop élevés (supérieur à 25%). Ce type d’opératoin permet de rembourser l’ensemble des dettes en cours par anticipation, afin d’avoir une mensualité globale moins importante qu’auparavant. – La renégociation : elle consiste à faire baisser la durée du nouveau contrat et donc augmenter le coût du crédit initial.
Lorsqu’elle devient trop élevée, il faut alors procurer une restructuration de dette chez un organisme financier spécialisée pour profiter pleinement des avantages du rachat. financement
Inconvénients du rachat de crédit
Le rachat de crédit peut s’avérer être une solution intéressante pour les personnes qui ont contracté plusieurs emprunts et souhaitent alléger leur taux d’endettement. Toutefois, il faut prendre garde à ne pas se retrouver dans une situation financière compliquée suite au regroupement de crédits.
Il est conseillé de procéder à un calcul précis afin d’apprécier la rentabilité du rachat de crédit.
Le premier avantage réside dans le fait que lorsque vous regroupez vos dettes en un seul emprunt, vous n’avez qu’un seul interlocuteur bancaire.
Vous gagnerez ainsi en temps et en argent puisque toutes les démarches seront effectués par ce même organisme financier. Si vous envisagez de faire un rachat de crédit, il est important de tenir compte des éléments suivants : Le coût total du nouveau prêt à rembourser ; La durée du nouveau prêt ; Les frais annexes (frais liés aux assurances) ; Le montant des mensualités.
Il est conseillé de prendre rendez-vous avec votre banquier ou courtier afin qu’il puisse étudier votre demande et proposer la meilleure offre possible.
Comment fonctionne le rachat de crédit en période d’inflation ?
Lorsque les taux d’intérêt sont très bas, comme c’est le cas actuellement, l’emprunteur peut avoir intérêt à se tourner vers le rachat de crédit. En effet, ce genre de projet permet généralement de faire baisser de manière significative la mensualité du prêt et donc l’endettement.
Il est également possible d’obtenir une somme supplémentaire pour réaliser des travaux ou acheter un nouveau véhicule.
L’avantage avec la demande de rachat de crédit en période d’inflation est qu’il est possible d’adapter les conditions à sa situation financière et aux besoins du client. Cela signifie que le taux proposé sera plus faible que celui proposé initialement, ce qui constitue une très bonne opportunité pour les emprunteurs ayant des difficultés à rembourser leurs dettes ou ayant un profil financier instable (chômage, CDD). Par ailleurs, il faut savoir que le rachat de crédit est soumis à certaines conditions : Les taux doivent être au minimum inférieurs aux taux actuels du marché ; Le montant total des nouvelles sommes empruntés ne doit pas dépasser 80% des revenus nets annuels ; Même si l’opération semble rentable pour l’emprunteur, elle n’est pas sans risques non plus : Il faut savoir que certains organismes bancaires peuvent refuser cette opération. Et même si vous trouvez un financement, il faudra toujours être solvable !
Avantages du rachat de crédit en période d’inflation
En période d’inflation, le rachat de crédit est un moyen pour les investisseurs immobiliers de s’adapter à ces conditions. En effet, lorsque la valeur des biens immobiliers augmente, il est possible de racheter son crédit immobilier afin d’alléger ses mensualités. Cela permet donc aux investisseurs de se constituer une épargne et d’avoir plus de liquidités sur son compte en banque.
Le rachat de crédit permet aussi aux personnes ayant contractés plusieurs prêts en même temps (crédit à la consommation par exemple) de regrouper tous les emprunts en un seul, ce qui peut permettre d’allonger la durée du remboursement. Toutefois, si l’investissement locatif constitue une bonne solution pour les personnes souhaitant se constituer un patrimoine durable et tangible, il ne doit pas être choisi au détriment des autres placements possibles. En cas de risques financiers ou boursiers trop importants, le rachat ne sera pas toujours rentable.
L’investissement locatif nécessite également un certain savoir-faire en matière d’immobilier et peut représenter un risque financier pour certains investisseurs peu expérimentés.
Il faut notamment faire attention au choix du bien immobilier que l’on va acheter et à sa situation géographique : le potentiel locatif doit être intéressant par rapport aux prix demandés sur le marché local et il ne faut pas miser toutes ses économies sur une seule opération immobilière.
Inconvénients du rachat de crédit en période d’inflation
Les taux d’intérêt sont historiquement bas. Pourtant, les mensualités des crédits contractés ont tendance à augmenter avec le temps et l’inflation. Comment faire pour réduire cette augmentation ? Dans un premier temps, il est important de bien se renseigner sur le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui comprend tous les coûts liés au crédit, y compris la commission du courtier et les frais annexes.
Il faut savoir que certaines opérations peuvent entraîner une majoration du TAEG.
Il est donc nécessaire de bien vérifier ce point avant de signer un contrat de prêt. Par ailleurs, si votre situation financière ne vous permet pas d’allonger la durée de remboursement ou encore si vos revenus baissent, il sera nécessaire d’effectuer un regroupement de crédit afin de profiter d’un meilleur taux d’intérêt en fonction du montant restant à rembourser et d’une durée plus longue. La réponse est oui, mais pas dans tous les cas. Le rachat de crédit est intéressant lorsque la valeur du bien à racheter a augmenté. Si le bien à racheter n’a pas pris de valeur par rapport au prix du marché, le rachat de crédit ne sera pas intéressant pour vous car il ne vous rapportera rien.
